Топ 5 ошибок финансового мышления - исправляем и богатеем
Ошибка №1
“100 рублей не деньги”
Часто мы тратим деньги не замечая этого, нам кажется что стоимость совершенно незначительная, но при этом в совокупности набегает приличная сумма и за год вполне может скопиться ваша месячная зарплата.
Как исправить ошибку:
Самое лучшее, что мы можем сделать - это начать контролировать свои финансы. Простое правило - мы не управляем тем, что не контролируем.
Начните вести учёт даже самых незначительных трат, необязательно расписывать каждую покупку по пунктам, достаточно просто разделить траты на основные категории: еда, жилье, авто и т.д.
Проанализируйте свои расходы за месяц, и увидите куда сливаются деньги.
Как делал я:
Раньше, чтобы узнать сколько у меня есть денег, мне приходилось их пересчитывать, а учитывая, что у меня несколько карт, надо было заходить во все приложения и суммировать. И очень сложно было планировать свои расходы, так как не знаешь куда именно уходят деньги. Помню было очень досадно, когда только получил зарплату, а через неделю денег уже нет, и нужно было идти в бухгалтерию и просить аванс. Потом проходя курс по управлению личными финансами, я скачал приложение Monefy и начал вводить туда все поступления денег и расходы. Через несколько месяцев я заметил, что зарплаты не только стало хватать на месяц, но деньги даже оставались, при этом мне не приходилось ни в чём себя ограничивать.
Ошибка №2
“Отложу если останется”
Многие искренне хотят начать откладывать деньги, но рассуждают так: “вот если что останется от зарплаты, я это отложу”. Почему это ошибка? Как правило когда деньги есть, они легко разлетаются даже на ненужные покупки. И поэтому когда месяц заканчивается, у вас оказывается пустой кошелёк и отложить уже нечего.
Как исправить ошибку:
Лично я откладываю деньги сразу, как только приходит доход. Это стало уже стойкой привычкой, пришли деньги на карту, 10% ушло на депозит.
Для мозга это воспринимается достаточно комфортно, всегда легче отдать 5 000 изи 50 000, чем 5000 из 7 000.
Если 10% для вас много, начните с 1%, и увеличивайте еще на 1% каждый месяц. Возможно удастся дойти даже больше чем до 10%. Важно создать привычку - пришел доход отложи процент в копилку.
Как делал я:
Когда я начал вести учёт своих денег, я понял что бывают ситуации, когда деньги нужны срочно, а взять их неоткуда, например сломалась машина или что-то в квартире необходимое, типа холодильника. И вот как раз для таких случаев, нужно иметь финансовый резерв. Отложить 10% сразу с зарплаты мне показалось сложным и я начал с 5%, потом с каждым месяцем увеличивал на 1%. И в итоге пришёл к заветным 10% ежемесячно.
Конечно финансовая подушка нужна только для крайней необходимости, и если я вытаскивал оттуда деньги, я старался максимально быстро вернуть взятое.
Но как бы там ни было, выручало меня это неоднократно.
Ошибка №3
“Жить здесь и сейчас”
Многим из нас хочется побаловать себя, да и желание быть “не хуже других” прочно засело в наших головах. Тем более, что сейчас кредит это так легко и просто. Увидел вещь, влюбился в неё или просто что-то понадобилось, взял кредит и наслаждаешься покупкой. Но не следует забывать, что за эту покупку вы платите своим будущим временем, здоровьем и деньгами.
Как исправить ошибку:
Если кредит это просто “хотелка” будь-то новый телефон, машина или еще что-то. То лучшим вариантом будет начать копить деньги на эту покупку (заодно поймёте, так ли вам нужна эта вещь), либо увеличение своего дохода и про это будет “ошибка №4”.
Если кредиты уже есть, то лучше всего избавиться от них, оптимально в кратчайшие сроки.
Как делал я:
У меня был займ на машину, зарплата у меня была 50 000, на машину я занял 500 000. Изначально договорились, что я отдам деньги за 2 года, но потом я понял что на долг уходит почти половина зарплаты и пришлось передоговориться на меньший ежемесячный платёж. Иначе мне бы пришлось влезать в потребительский кредит. Хорошо что мне пошли на встречу и мы сошлись на адекватной для меня суммы. Из всей этой ситуации я вынес урок, что брать кредит можно только в экстренной ситуации, либо на то, что даст возможность увеличить доход.
Я например пользуюсь кредитом на обучение, для меня это выгодно по нескольким причинам, во первых я не отдаю крупную сумму единоразово, во вторых потому что как правило, проценты по кредиту оплачивает обучающая организация, ну и третье - самое главное, обучение даёт мне возможность повышать стоимость своих услуг, за счёт большей эффективности.
Ошибка №4
“Зарплата маленькая - так все живут”
“На моей работе нельзя получить повышение”
“Моя квалификация не позволяет зарабатывать больше”
“У нас вообще в стране зарплаты низкие”
Думаю вы сможете продолжить этот список фраз, которые мешают подумать о том, как можно увеличить свой доход.
Одна из серьезных ошибок, это нежелание увеличивать свой доход. А также нежелание понимать, что ваш доход не просто не увеличивается, он ещё и постоянно уменьшается. Реальные цифры инфляции в нашей стране порой доходят до 20%, на отдельные товары и того выше. То есть если вы зарабатываете в 2020 100 000 рублей, то в 2021 при той же зарплате, реально вы зарабатываете уже 80 000 (при инфляции в 20%).
На некоторых предприятиях бывает индексация зарплат, но как правило она равняется официальному проценту инфляции, а он порой в 3 раза ниже реального.
Как исправить ошибку:
Во первых нужно чётко понять, что если зарплата не растёт, то она она точно уменьшается. Во вторых всегда можно найти способ увеличить свой доход. Если вы работаете в найме, то можно обсудить с руководством реальный способ увеличения зарплаты. Аргументы типа: “я вот 10 лет у вас работаю”, “ у меня вот родился ребёнок” и т.д. , не работают. Руководство должно видеть, что вы либо приносите компании больше денег, либо сокращаете издержки компании.
Если вы фрилансер, важно повышать стоимость часа своей работы, как правило это делается за счёт повышения собственной эффективности.
Как делал я:
Работая в найме и понимая, что мне необходимо увеличить доход, я взял листок бумаги на который выписал все свои трудовые обязанности. Посмотрев на этот список я добавил в него то, чем мог бы заниматься ещё и чтобы это приносило пользу компании. С этим списком я пошел к руководителю и попросил обсудить с директором повышение моей зарплаты, при условии выполнения дополнительных задач.
Как результат сначала мне просто повысили зарплату, а затем через несколько месяцев мне добавили должностных обязанностей и прибавили зарплату еще раз.
Ошибка №5
“Мои покупки - мои инвестиции”
Мой любимый тесть искренне считает, что двухсотметровый дом на который он копил всю жизнь, это его лучшая инвестиция. Я до сих пор борюсь с собой, чтобы не разочаровать его. Дело в том, что я жил в загородном доме и прекрасно понимаю, что дом это расходная статья, а никак не доходная. Дом не станет дороже со временем, дом требует финансовых вложений, дом требует оплаты налогов и так далее.
Кто-то считает инвестицией покупку машины - “я вот теперь буду экономить на такси, потому что у меня своя машина”, не будет он экономить. Своя машина это не только заправить бензин, это страховка, налог, обслуживание и возможные ДТП.
Дом и машина могут быть инвестицией, но только в случае если они запланированы как инвестиция.
Человек покупает машину и начинает зарабатывать доставкой или извозом, для него машина это инвестиция. Человек покупает машину и сдаёт её в аренду, это тоже инвестиция.
Человек строит дом и сдаёт его в аренду, опять инвестиция. Человек строит дом за 10 млн тратя своё время, прикладывая знания и силы, и продаёт дом за 12 млн, отличная инвестиция.
Как исправить ошибку:
Прежде чем сделать какую-то крупную покупку, следует проанализировать насколько она нужна и какие расходы последуют помимо стоимости приобретения. Если вы понимаете, что покупка будет выкачивать из вас деньги, может быть есть смысл порадовать себя чем-то другим? Или отложить покупку, а в это время увеличить свой доход накопить. Каждый решает для себя сам, я согласен что живём один раз, но неужели вам хочешь прожить эту жизнь работая для того, чтобы отдавать кредиты?
Как делал я:
Я уже приводил ситуацию, когда купил машину, стоимость которой равняется 10 моим зарплатам. Та ситуация научила меня тому, что прежде чем что-то купить, нужно всё взвесить.
Сейчас я нахожусь в подобной ситуации, мне пора менять машину, так как моя начала ломаться от возраста.
Машина которую я хочу стоит 3 млн, можно взять кредит, но платеж опять будет составлять чуть ли не половину моего дохода. И я понимаю, что новая машина это прекрасно и она будет меня радовать. Но вряд ли эта радость перекроет огорчение от ежемесячного платежа.
Поэтому тщательно посчитав все возможные затраты на свою старую машину, я пришёл к выводу, что новую машину я хочу покупать без каких-либо рассрочек, а сейчас пока такой возможности нет, буду поддерживать в рабочем состоянии старую, ну и совсем в крайнем случае куплю простенькую машину и пока поезжу на ней.
P.S.
Благодарю Вас за то, что дочитали мои советы, надеюсь они были Вам полезны.
Здесь приведены ошибки присущие многим и советы которые я бы дал самому себе 10 лет назад.
